Wanneer sluit u bij de aankoop van een woning best een brandverzekering af?

De koper draagt het risico vanaf de ondertekening van de compromis

De verkoop van een woning is definitief van zodra de koper en de verkoper een prijs overeengekomen zijn en die officieel vastgelegd hebben in een verkoopovereenkomst of compromis. Vanaf het moment dat zo’n overeenkomst afgesloten is, gaat de eigendom van de woning over op de koper. Wettelijk gezien draagt u als koper vanaf dan de risico’s die gepaard gaan met (het bezitten van) de woning en dient u dus zelf de nodige verzekeringen te voorzien.

In de praktijk is het echter vaak zo dat u pas op een later tijdstip, veelal na het verlijden van de notariële akte, over het aangekochte goed kunt beschikken. In die situatie is het belangrijk om uw voorzorgen te nemen op het vlak van verzekering, zodat de woning steeds gedekt blijft voor schade. Want wiens verzekering wordt bijvoorbeeld aangesproken als de woning in die tussenperiode afbrandt?

Hoe vangt u de periode tussen het afsluiten van de compromis en het verlijden van de akte op?

De wetgeving dekt u als nieuwe eigenaar enigszins in: er werd vastgelegd dat bij de overdracht van een onroerend goed, de lopende brandpolis van rechtswege pas eindigt drie maanden na het verlijden van de verkoopakte. Tot die termijn verstreken is, geniet u als koper dus nog dekking via de brandverzekering van de verkoper.

Komt u met de verkoper overeen om de eigendomsoverdracht uit te stellen tot de datum waarop de akte verlijdt, dan is het belangrijk om dat via een clausule van eigendomsvoorbehoud op te nemen in de compromis. Als koper moet u de brandverzekering voor uw nieuwe woning in dat geval pas laten ingaan vanaf de datum van de eigendomsoverdracht bij het verlijden van de akte. Tot zo lang draagt de verkoper het risico en zal in geval van schade aan de woning diens brandverzekering aangesproken worden.

Bent u daarmee helemaal gerust?

Als koper heeft u geen zekerheid over de brandverzekering van de verkoper. U weet niet of de verkoper wel een brandverzekering genomen heeft, of het pand voor een correct bedrag verzekerd is en of de waarborgen niet geschorst werden.

Daardoor kunt u er helaas ook niet helemaal gerust op zijn dat uw woning tot het verlijden van de akte goed beschermd is. Hoewel de verzekeringsplicht nog bij de verkoper berust, draagt u wel mee het risico: gaat de woning door overmacht teniet tussen het tekenen van de compromis en het verlijden van de akte, dan kunt u als koper (schuldeiser) niet langer de levering ervan eisen en bent u verplicht om de aankoopprijs te betalen. De compromis is op dat vlak juridisch bindend.

Daarom is het aan te raden om als koper net vóór de ondertekening van de compromis uw eigen brandverzekering af te sluiten voor de nieuwe woning. Zo kunt u op beide oren slapen.

Een andere onderlinge regeling is altijd mogelijk

De koper en verkoper hebben steeds de mogelijkheid om af te wijken van de wettelijke bepalingen en onderling een andere regeling te treffen. Dat kan bijvoorbeeld interessant zijn als u als koper vóór het verlijden van de akte het genot van de woning krijgt, omdat u werken wilt uitvoeren. In zulke gevallen moet u er zeker aan denken om ook op verzekeringsvlak de nodige voorzorgen te nemen.

Meer informatie of advies?

Neem gerust contact op met uw beheerder. Die bekijkt met plezier welke verzekeringsoplossing in uw specifieke situatie aangewezen is.